相较于国外而言，中国金融业起步较晚，经过对国外的借鉴和十几年的改革，正在以前所未有的速度和规模在成长，尤其是近几年，市场上金融产品种类繁多，层出不穷。金融业在市场经济中居于核心的地位，影响面广，对金融业实施有力和有效的监管意义重大。

目前，全世界现有的金融模式几乎都是仿照英美而来，包括期货股票，在国外已经有几百年的发展历史。以前市场上热门的投资行为是炒楼炒股，被炒的商品价格上涨。现在很多热钱被金融吸引了，钱财被用来做金融投资，因此，基金、期货、理财、担保、私募、股权等形式繁多的金融机构迅速填满市场。被金融吸引的好处在于可以让资金沉淀下来，使金融市场化。但现在国内的金融市场却存在一定问题，金融是一个看似门槛较低的行业，这在一定程度造成了鱼龙混杂的局面。

从市场角度看，现在市场上虽然金融产品种类繁多，但并非全部是出自正规化的机构，一些投机行为衍生而出，并且这样的行为不在少数。从消费者层面看，我国中老年人均可支配收入呈增长趋势，基于此，消费者对理财的需求增加。但由于消费者的认知速度跟不上金融发展的速度，在选择金融产品时缺乏理性和辨别能力，盲目地选择造成钱财的损失。这种现象产生的影响一是会使消费者对金融失去信心，二是会造成行业秩序的混乱，阻碍金融业发展的脚步。国外金融的规则是基于资本主义社会的，全部照搬过来不适合我们的国情和社会。我们虽然也制定了一些管理规则，但是相对比较粗，这些管理规则的细化速度跟不上金融产品发展的速度。

金融业是一个发展中的行业，与百姓的生活息息相关，一些不正规的金融模式严重损害了一批人的经济利益。消费者对金融产品的信任才是维护市场平衡的根本，不健康的金融体制很难支持经济发展，金融的监管体系需要变得更为细化和健全。为此建议：

1. 相关职能部门与民间机构合作。组织一些民间的比较专业的公司，来跟职能部门合作，执行对金融环境的监管。金融领域存在很多专业的机构和人才，他们或者从事金融行业时间长久，在业界有一定的口碑；或者是专业知识非常丰富，能够给予相关理论指导。这些单位或个人成立调查小组或调查机构，相关职能部门给予政策和执行力度支持。民间机构更加方便深入到市场进行调查，能够轻松摸到行业情况，以金融从业人员的专业性搭配职能部门的权威性，可以有效地提高效率，减少误查、误封的可能性，即使金融市场上出现了不规范的行为，也能第一时间追责补救，将损失降到最低。

2. 官民合作净化行业风气，推动行业发展。香港有很多官方调查机构，但实际调查机构本身是民营的，这些民营机构接受职能部门的指派去行使一部分职能部门的职能。这其中有很多好处，既可以减少行业当中的不规范行为，又能高效地为消费者普及金融常识。由职能部门组织或者民营机构自发成立调查小组，小组为公益性质，无盈利方向，调查小组本身的风气有约束保障，以推动行业发展为主要任务，提高金融从业门槛，减少鱼龙混杂现象。除了在行业内净化风气，树立金融权威还要为消费者普及金融知识。单纯的金融企业组织建立金融知识传播培训工作，缺乏一定的说服力，难以让消费者积极参与。而由职能部门授权发起，官方的通告会引起消费者的重视和增加消费者的信任度，调动参与的积极性。

（作者为民建会员，大连米盈资产管理有限公司总经理，大连市投资业协会副会长。）